Guthabenkonto - Prepaid Variante des Girokontos

Das häufig als „Girokonto ohne Schufa“ bezeichneten Guthabenkonto sollte präziser als „Girokonto trotz negativer Schufa“ bezeichnet werden, da die kontoführenden Kreditinstitute durchaus nicht auf eine Schufa Anfrage verzichten. Dass die Banken meist trotz der negativen Bonität ein Konto einrichten liegt an einer entsprechenden Selbstverpflichtung, die alle deutschen Banken eingegangen sind, um einer möglichen gesetzlichen Regelung zuvor zu kommen.

Schuldnerberatungen bemängeln allerdings, dass nicht alle Institute diese Selbstverpflichtung einhalten. In solchen Fällen bleibt dem abgewiesenen Kunden die Wahl, auf Einhaltung der Selbstverpflichtung zu bestehen oder sich an einen der weniger restriktiven Anbieter zu wenden, die im Internet problemlos gefunden werden können.

Guthabenkonten sollen auch überschuldeten Bürgern die Möglichkeit zur Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr ermöglichen, weiterer Funktionen eines Girokontos können nicht genutzt werden. Es wird weder ein Dispokredit eingeräumt noch ist eine “geduldete Kontoüberziehung” möglich. Auch eine EC-Karte muss nicht angeboten werden, wenngleich einige Kreditinstitute (oftmals auch mit Prepaid Kreditkarte) dies dennoch tun.

In Einzelfällen (http://www.shortnews.de/start.cfm?id=638110 ) sind Guthabenkonten spezielle Kontonummern zugewiesen worden, durch die das Konto für jeden sichtbar als Guthabenkonto kenntlich gemacht wurde.

Trotz dieser aus Sicht der Kreditinstitute risikominimierenden Maßnahmen, durch die das Guthabenkonto zu einem Prepaid Girokonto (oftmals auch mit Prepaid Kreditkarte) wird, verbleiben einige finanzielle Risiken beim kontoführenden Institut. Zwar kann genau wie bei anderen Prepaid Angeboten ( z.B. von Mobilfunkanbietern ) nur über ein zuvor eingezahltes Guthaben verfügt werden, aber beispielsweise ist die Zahlung der Kontoführungsgebühren nicht in allen Fällen sichergestellt.

Darüber hinaus können Kosten für Rücklastschriften oder sogar eine Kontopfändung anfallen. Auch bei störungsfreiem Geschäftsverlauf sind Guthabenkonten aus Anbietersicht wenig lukrativ. Während Girokonten durch die Inanspruchnahme des teuren Dispokredits oder die sehr niedrig verzinsten Guthaben auf diesen Konten oft eine zusätzliche Rendite abwerfen, ist dies bei Guthabenkonten nicht möglich bzw. sehr unwahrscheinlich.