Welches Girokonto soll es sein?

Wegen dieser großen Wichtigkeit, stellt man sich die Frage wie man ein bestes Girokonto finden kann. Welcher Anbieter ist für den Einzelnen der Richtige? Es gibt eine große Fülle an Angeboten von verschiedenen Kreditinstituten, die sehr unübersichtlich ist. Weil man sich darum nicht beschäftigen möchte, gibt es den sogenannten Girokontenvergleich. Da gibt es beispielsweise Ausbildungskonten, Studentenkonten oder auch young-giro, das spezielle für Menschen unter 18 Jahren ist. Bei Girokonten für junge Menschen unter 18 benötigt man jedoch das Einverständnis der Eltern. Diese Konten sind auch mit keinem Überziehungskredit versehen, wodurch man keine Schulden aufbauen kann. Das sind sogenannte Guthabenkonten, welche auf dem Guthabenprinzip basieren. Auch solche Konten findet man im Girokontenvergleich online.

Wer allerdings volljährig ist, sein eigenes Einkommen hat und geschäftsfähig ist, für den gilt die Frage, welcher Anbieter einem das beste Girokonto anbietet. Viele Geldinstitute bieten bereits kostenlose Konten an, wobei man durch einen Girokontenvergleich überprüfen sollte, ob man nicht irgendwo versteckte Kosten findet. Welche Aspekte sollte ein Girokonto erfüllen:

Kostenlose Kontoführung
günstige Gebühren bei Barabhebungen an Geldautomaten anderer Banken,
kostengünstige Kreditkartenausstellung

Diese können häufig beim Onlinebanking oder bei Überweisungen anfallen. Gerne werben Anbieter auch mit kostenlosen EC-Karten oder Kreditkarten. Daher lohnt sich ein Vergleich noch mehr. Zu diesem Zweck findet man online Kontenvergleichsrechner. Diese verschaffen einem einen sehr guten Überblick über verschiedene Kosten. Weiterhin sollte man sich entscheiden, ob und inwiefern man Sondervergünstigungen der Anbieter überhaupt in Anspruch nehmen will. Auch das kann im Einzelfall eine große Menge Geld einsparen. Wenn man diese Ratschläge beachtet, wird man keine großen Schwierigkeiten haben, das passende Girokonto zu finden.

Diese Bedingung ersetzt ab sofort die bisherige alte Regelung. Wir bitten Sie, den alten Zeitraum für den Prämienerhalt beim 1822direkt-GiroSkyline durch den neuen zu ersetzen.

Die Vorteile des Girokontos 1822direkt-GiroSkyline im Überblick:

Jetzt Neu: Dispozins 8,9 % p.a. (Zinssatz variabel, Stand 01.02.2012)

50 € Prämie für die Eröffnung Ihres ersten Girokontos, das Sie als Gehaltskonto nutzen (Bedingungen siehe oben)
Kostenlose Kontoführung für Kunden von 18 bis 26 Jahre, ab 27 Jahre kostenfrei bei monatlichem Geldeingang (unabhängig von der Höhe)
Kostenlose Bargeldversorgung:
Im Inland an allen über 25.000 Geldautomaten der Sparkassen und in über 2.500 teilnehmenden REWE Märkten
Im europäischen Ausland (in Eurowährung) mit der optionalen Kreditkarte
Kostenlose SparkassenCard
Optional: Kostenlose Kreditkarte für 18- bis 26-Jährige, ab 27 Jahre kostenfrei ab einem Jahresumsatz von 2.000 Euro – sonst günstige 25 Euro p.a.
Einfacher Kontowechsel in 30 Minuten
Bequeme Kontoführung über Online – oder Telefonbanking

Ein Girokonto mit Kreditkarte

Häufig bekommt man zu einem Girokonto eine mehr oder weniger kostenlose Kreditkarte. Mehr oder weniger heißt, dass dies meist vom Kreditkartenumsatz abhängig ist. Das erste Jahr ist aber in den meisten Fällen gebührenfrei. In diesem Fall sollten Sie darauf achten, dass Sie die Kreditkarte im zweiten Jahr zurückgeben, falls Sie keine teure Jahresgebühr bezahlen möchten.

Die Kreditkarten zum Girokonto werden meist direkt über das Girokonto abgerechnet. Das bedeutet, dass jeder Bezahlvorgang sofort abgebucht wird. Eine wirkliche Kreditfunktion besteht zwar bei diesem Modell nicht, aber es liegen dennoch alle anderen Kreditkartenfunktionalitäten vor. Teilweise werden aber auch echte Kreditkarten angeboten, bei denen nur einmal monatlich eine Kreditkartenabrechnung vorgenommen wird. In diesem Fall wird der gesamte Forderungsbetrag einmal monatlich vom Girokonto abgebucht.

Startguthaben

Das Startguthaben kennen wir zwar eigentlich eher von Mobilfunkverträgen, aber auch beim Girokonto bürgert es sich immer mehr ein. Neukunden sollen damit angelockt werden, dass das Konto bereits ein gewisses Guthaben aufweist, das zur freien Verfügung steht. Meist handelt es sich dabei um einen Betrag bis 50 Euro. Beachten Sie allerdings, dass dies meist an eine Bedingung geknüpft ist. So müssen Sie das Konto aktiv nutzen und beispielsweise innerhalb eines vorgegebenen Zeitraums eine bestimmte Anzahl an Transaktionen über das Girokonto abwickeln.

Was muss man bei der Abbuchung beachten?

Am besten ist es, mögliche Probleme so früh wie möglich anzusprechen, um Ärger zu vermeiden. So sollte man zum Beispiel mit dem Finanzinstitut über den Zeitpunkt der monatlichen Abbuchung sprechen. Natürlich wäre es am günstigsten, die fällige Rate jeweils nach dem Eingang des Lohns oder Gehalts abzubuchen. Die meisten Banken zeigen durchaus Bereitschaft zur Flexibilität. Schließlich sollte man bedenken, dass eine fehlgeschlagene Abbuchung nicht nur extra Gebühren kostet, es kann bei mehrmaligen Auftreten sogar einen negativen Eintrag bei der Schufa zur Folge haben. Dazu sollte man es erst gar nicht kommen lassen. Weitere Informationen zum Thema Kreditraten-Abbuchung und Sofortkredite erhalten Interessierte auf Sofort-Kredit.net.

Wie kann man gewährleisten, dass die Tilgung des Kredits reibungslos verläuft?

Dazu gibt es mehrere Möglichkeiten. Viele Banken bieten die Möglichkeit an, die fälligen monatlichen Raten entweder am Monatsanfang, zur Mitte oder am Ende des Monats abzubuchen. Entweder wählt man den Zeitpunkt, der am besten geeignet ist oder man sorgt dafür, dass das Girokonto ständig mit dem erforderlichen Mindestbetrag gedeckt ist, so dass die Abbuchung der Kreditraten erfolgreich ausgeführt werden kann. Bei Kreditnehmern mit unregelmäßigen Geldeingang auf dem Girokonto, beispielsweise bei Selbstständigen oder Freiberuflern besteht eventuell gar keine Möglichkeit, die Raten abzubuchen. In diesem Fall kann man nach Absprache mit dem Finanzinstitut die Tilgung des Kredits auch durch Überweisung der Raten vornehmen. Dabei ist man allerdings auf das Entgegenkommen des Kreditgebers angewiesen. Am besten richtet man dazu bei seiner kontoführenden Bank einen Dauerauftrag ein.

Da in den meisten Fällen die monatlichen Raten unverändert bleiben und die Laufzeit genau bekannt ist, kann man von vornherein den Dauerauftrag befristen, so dass er nach Ablauf der gewählten Frist automatisch endet und nicht extra gekündigt werden muss. Viele Banken gestatten eine schnellere Rückzahlung des Kredits durch Sonderzahlungen. Das sind Extrabeträge, die zusätzlich eingezahlt werden, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und damit Zinsen zu sparen. Solche Sonderzahlungen muss man natürlich beim Dauerauftrag berücksichtigen und ihn entsprechend abändern.

Für wen lohnt sich die Prepaid Kreditkarten?

Die Prepaid Kreditkarten ist eine vollwertige Kreditkarte. Sie kann im In- und Ausland zum Einsatz kommen und für sichere Zahlungen im Internet ist sie fast unentbehrlich. Jeder kann eine Prepaid Kreditkarten beantragen, denn eine Schufa-Abfrage entfällt, ebenso der Einkommensnachweis. Damit haben sozial schwächer Personen, Rentner mit geringen Bezügen und Jugendliche mit Zustimmung der Eltern die Möglichkeit, eine Visa- oder Mastercard zu verwenden.
Vor allem auf Reisen und bei der Zahlung im Internet ist die Prepaid Kreditkarte ein sicheres und bequemes Zahlungsmittel. Mit Zustimmung der Eltern können Jugendliche ab dem 12. Lebensjahr die beliebte Kreditkarte erhalten. Auf Klassenfahrt haben die Jugendlichen somit die Möglichkeit, das aufgeladene Guthaben z.B. als Notgroschen zu verwenden. Aber besonders im Internet gewinnt die Kreditkarte immer mehr an Bedeutung. Das gebührenpflichtige Herunterladen von Musik oder Spiele ist häufig nur mit einer Kreditkarte möglich, auch beim Online-Shopping wird immer häufiger nach einer Kreditkarte gefragt.

Zusammenfassung der Vorteile

Keine Verschuldung möglich, nur das aufgeladene Guthaben kann ausgegeben werden
Keine Schufa-Abfrage und kein Einkommensnachweis bei Antragstellung
Keine Eintragung ins Schufa-Register
Bargeldlose Zahlungsmöglichkeiten im In- und Ausland
Zahlungsmöglichkeit beim Online-Shopping
Bei Verlust der Kreditkarte ist nur das aufgeladene Guthaben verloren
Günstige Jahresgebühren
Kein Aufladelimit
Guthabenverzinsung bei einigen Anbietern
Keine Aufladegebühren für eine Prepaid Kreditkarte
Sperrung nach Verlust
Bei vielen Anbietern ist das Kartenmotiv wählbar

Guthaben aufladen

Um sich einen Überblick über die aktuelle Höhe des Guthabens zu verschaffen, werden unterschiedliche Wege angeboten. Zum Beispiel per SMS, am Geldautomaten, im Internet und per Telefon. Das Guthaben kann jederzeit per Überweisung oder als Dauerauftrag aufgestockt werden.

Fazit: Eine Prepaid Kreditkarte ist sozusagen eine Jedermann-Karte. Sie eignet sich vor allem auf Reisen in fremde Länder, für den täglichen Einkauf und bei Einkäufen im Internet als sicheres Zahlungsmittel. Die volle Kostenkontrolle und Übersicht der Finanzen machen die Prepaid Kreditkarte so beliebt.

Absicherung des Guthabens über die Einlagensicherung, wenn es eine deutsche Bank ist,
Kontoauszüge, damit der Kunde weiß, was mit seinem Geld passiert ist,
die Möglichkeit einer Verzinsung, wenn es vertraglich vereinbart ist.

Kontokorrentkonto: Girokonto

Das Girokonto als Beispiel der Kontokorrentkonten ist sehr wichtig, damit der Inhaber an der Finanzwelt teilnehmen kann. Ohne ein Girokonto ist das Leben fast unmöglich. Viele Menschen, denen das Konto von der Bank gekündigt worden ist, weil ein negativer Eintrag in der Schufa vorliegt, werden dieses merken, da die Beantragung eines neuen Kontos sehr schwer wird. Das Arbeitseinkommen wird vorwiegend per Überweisung zugestellt und auch Zahlungen zu leisten, wie Miete oder Versicherungsbeiträge, sind von dem Konto per Lastschriftverfahren oder per Überweisung kostenlos machbar. Für andere Varianten, die nicht an das Girokonto gekoppelt sind, wie einer Bareinzahlung fallen sehr hohe Gebühren an.

Termingelder: Tagesgeldkonto und Festgeldkonto

Das Tagesgeldkonto ist ein Terminkonto und dient der Geldanlage. Mit der Eröffnung des Kontos legt der Kontoinhaber fest, welche Laufzeit des Konto längstens haben soll. Diese Form der Geldanlage ist so strukturiert, dass es vor dem Ende der Vertragslaufzeit gekündigt werden kann. Dafür verzichtet der Kontoinhaber auf einen höheren Zinssatz, als bei anderen Geldanlagen. Es ist den Anlegern zu raten, einen Tagesgeld Zinsvergleich zu machen, da dieser Aussagen geben kann, welche Banken aktuell den besten Zinssatz gewähren. Dieser Zinssatz kann dem Kunden aber nicht für die gesamte Laufzeit gewährt werden. Wenn Schwankungen am Zinsmarkt auftreten, dann wird dieses auch den Tagesgeldzinssatz treffen. Während der Anlagezeit sollten die Anleger den Zinssatz nicht aus den Augen lassen und über einen Zinsrechner die Tagesgeld Zinsen vergleichen lassen. Der Zinsrechner für das Tagesgeld kann ermitteln, ob es aktuell eine ander Bank gibt, die einen besseren Zins anbieten kann. So kann der Zinsvergleich für bessere Zinsen bei dem Tagesgeld einstehen.

Wer Geld längerfristig anlegen möchte, sollte sich für das Festgeldkonto entscheiden. Auch hierbei ist es ratsam, die Festgeld Zinsen vergleichen zu lassen. Für den vereinbarten Zeitraum, der zwischen einem und mehreren Jahren liegen kann, wird das Geld zu einem Festzins angelegt. Der Zinssatz, der aus dem Festgeldvergleich entnommen werden kann, hat so lange bestand, wie die Vertragslaufzeit ist. Eine vorzeitige Entnahme des Geldes ist bei dem Terminkonto nicht möglich.

Das Tagesgeldkonto ist immer an das sogenannte Referenzkonto gebunden. Das heißt: Überweisungen auf das Tagesgeldkonto und von ihm können nur durch das Referenzkonto vollzogen werden. Dieses ist in der Regel das normale Girokonto, über das fast jeder Bundesbürger verfügt. Es ist problemlos möglich, einen Dauerauftrag auf das Tagesgeldkonto einzurichten und so Monat für Monat eine gewisse Summe anzusparen. Falls gewünscht, kann auch nebenbei noch Geld eingezahlt werden. Jeder Euro wird verzinst, deswegen ist jeder Euro, der aktuell nicht gebraucht wird und keine Zinsen abwirft, verschenktes Geld.

Um das ideale Tagesgeldkonto bei einer Bank zu finden, ist es nicht nötig, in Prospekten die Konditionen zu vergleichen. Schneller, genauer und aktueller ist der Tagesgeld-Vergleich im Internet. In diesem sind immer die neuesten Angebote der Finanzinstitute aufgelistet. Man kann mit einem Blick erkennen, welche Zinsen für eine bestimmte Summe über einen bestimmten Zeitraum gezahlt werden. Auch die Intervalle der Zinszahlungen werden angezeigt. Je kürzer die Intervalle, desto mehr Zinseszins kann das Geld auf der Bank generieren. Dieser Intervall muss in den Vergleich einfließen, weil dadurch niedrigere Zinssätze trotzdem mehr Zinsen bringen können. Ohne den Tagesgeldvergleich fällt es schwer, an diese Informationen (siehe auch Inflationsrate) zu kommen.

Außerdem ermöglicht ein regelmäßiger Vergleich der Tagesgeld-Angebote das Tagesgeldhopping. Falls eine Bank ein besseres Zins-Angebot vorliegt, wechselt man einfach zu dieser und bekommt möglicherweise sogar noch einen Neukundenbonus. Der Vergleich ist zudem kostenlos und unverbindlich.

Kreditkarten weisen auch noch weitere Nutzungsmöglichkeiten auf

Neben der Möglichkeit, weltweit an über 20 Millionen Akzeptanzstellen bargeldlos zu bezahlen, bietet eine Kreditkarte ebenfalls viele andere Leistungen, die dem Karteninhaber das finanzielle Leben leichter machen können. So kann man beispielsweise an allen Geldautomaten, die das Logo der jeweiligen Kreditkarte führen, Bargeld abheben, was je nach persönlicher Kreditlinie zudem auch auf Leihbasis funktioniert. Darüber hinaus werden oftmals zusätzlich noch Sonderleistungen wie Einkaufsrabatte, kostenfreie Versicherungen, Urlaubs-Services oder Bonus-Meilen angeboten, die man mit seinen Kartenumsätzen ansammeln und nutzen kann. Diese unterscheiden sich je nach Kartenmodell recht deutlich, so dass man hier von einem durchaus wichtigen Entscheidungskriterium bei der Auswahl sprechen kann.

Bei der Kreditkartenauswahl auf Kosten und Leistungen achten

Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, muss sich zunächst einmal für ein bestimmtes Kartenmodell entscheiden. Dabei sollte man neben den oben beschrieben Leistungen natürlich auch die Kosten im Blick behalten, denn eine Kreditkarte bringt im Regelfall verschiedene Arten von Gebühren mit sich. Neben der Grundgebühr, die bei einigen Kartenmodellen im ersten Jahr oder sogar dauerhaft entfällt, ist es ratsam, sich auch die Barabhebungsgebühren, die Auslandsnutzungsgebühren und die Sollzinsen anzuschauen, die bei einer Teilzahlung anfallen. Mit einem Vergleich verschiedener Kartenmodelle lässt sich dabei schnell herausfinden, welche Kreditkarte von den Leistungen her gut zu einem passt und trotzdem niedrige Gebühren mit sich bringt. Eine Übersicht sämtlicher Kreditkarten finden Sie hier, denn dort werden alle wichtigen Merkmale der einzelnen Kartenmodelle aufgezeigt, die Sie für Ihre Auswahl benötigen.

Mit der richtigen Kreditkarte viele Vorteile nutzen

Die Auswahl der richtigen Kreditkarte ist deshalb so wichtig, weil sie wirklich große finanzielle Vorteile mit sich bringen kann. So stellen einige Kreditkartenanbieter beispielsweise weltweit kostenlose Bargeldabhebungen zur Verfügung, was gerade für reisefreudige Menschen eine große Kostenersparnis bedeutet. Wer hingegen viel mit dem Auto unterwegs ist, wird sich vielleicht besonders über einen Tankrabatt freuen, der dabei hilft, Spritkosten einzusparen. Wie man sieht, gibt es letztlich nicht die eine perfekte Kreditkarte, sondern man sollte ein Modell auswählen, welches zu den eigenen Wünschen und Gewohnheiten am besten passt und gerade in diesem Bereich Vergünstigungen einräumt. Auf diese Weise schont man den eigenen Geldbeutel und bekommt trotzdem die Leistungen, die man sich wünscht.

Bon Kredit ist sicherlich einer der populärsten und bedeutendsten Kreditvermittler in Deutschland. Bereits seit einem Zeitraumraum von mehr als 35 Jahren bietet Bon Kredit seinen Kunden, vor allem Kreditinteressenten aus Deutschland, die nur schwer einen Kredit bekommen können, unterschiedliche Kredite an. Neben verschiedenen Ratenkrediten gehört auch der schufafreie Kredit zum Repertoire von Bon Kredit. Dabei handelt es sicherlich um eines der Produkte, die sich besonders großer Nachfrage erfreuen.

Bon Kredit bietet Kreditinteressenten die Möglichkeit, schon vor der verbindlichen Beantragung eines Kredites, eine kostenlose Kreditanfrage zu stellen. Diese ist vollkommen unverbindlich und wird von Bon Kredit innerhalb von maximal 24 Stunden bearbeitet. Als Kreditinteressent profitiert man durch die Kreditanfrage, weil man zeitnah erfahren kann, ob der gewünschte Kredit in der nachgefragten Konfiguration erhältlich ist.

Grundsätzlich bietet Bon Kredit schufafreie Kredite mit Laufzeiten zwischen einem und maximal zehn Jahren an. Die möglichen Kreditbeträge liegen dabei in der Regel zwischen 1.000 und maximal 100.000 Euro. Ob und in welcher Höhe ein Kredit vergeben werden kann, hängt maßgeblich davon ab, wie es um die Bonität des Kreditinteressenten bestellt ist. Diese beeinflusst übrigens nicht nur die Kreditentscheidung, sondern auch die Höhe der Zinsen. Bei Bon Kredit werden alle Kredite zu bonitätsabhängigen Konditionen vergeben. Auch aus diesem Grunde ist eine Kreditanfrage ratsam. Denn nur auf diese Weise lässt sich der individuell geltende Zinssatz erfragen.

Wer sich mit dem Gewinn eine Reise gönnen will, der sollte sich vor Reiseantritt rund um die continentale Krankenversicherung informieren.